A több-biztosítós modell olyan betegség, amelyik gyógymódnak gondolja magát

Absztrakt:

A kormánynak az a döntése, hogy profitérdekelt biztosítókat enged be az egészségbiztosítási piacra, hoszszú távon befolyásolni fogja a magyar állampolgárok hozzáférési, gyógyulási esélyeit. A szerzők megállapításai a rendszerrel kapcsolatban a következők: nincsenek garanciák arra, hogy a belépő biztosítók ne indokolatlan költségcsökkentéssel jussanak profithoz. Nem áll érdekükben hatékony szűrési modellek bevezetése. Különösen veszélyes lehet, hogy nem lefektetett a fejkvóták rendszere, területükön monopolhelyzetben lesznek a pénztárak, nem egyértelmű a profit meghatározása, magasabb lesz a működési költség, nincs beruházási kötelezettség az egészségügyben.

Abstract:

The government’s decision, which allows the profitoriented insurance companies to enter to the health care system, will determine the medical admittance and recovery chances of the Hungarian citizens on the long run. Theses of our article are the following: The concept of the „new health insurance system” (NHIS): a.) does not contain guaranties which inhibit the new insurance companies from getting profit mainly with cost cutting (i.e. long waiting lists) instead of increase of effectiveness, b.) some elements of the model are inconsistent, some basic assumptions are not proved. Focusing only on some financial elements of the NHIS we found the following problems: It is more than dubious that the NHIS could exploit the reserves of the health system, since: insurance companies have no know-how in health system management. The insurance companies are not interested in the effective screening and prevention know-how, since members can switch between companies twice a year, taking the invested „prevention cost” to an other company. In case there is no profit for them either from the more effective health management or from the prevention, what other possibilities could arise for profitmaking? The Concept „offers” some rather non-desired answers. We consider three of them as extremely dangerous: determination of prices and head quotes, imposition the insurance companies’ monopolistic situation against patients and service providers, offering (as multiple agent) other insurances or even other financial products (this activity is not allowed in most European models). We refer some other issues too, as follows: low level of information, high operation cost (at least four times higher than now), determination of the profit rate, undefined re-investment obligations.